2024年5月 （特定非営利活動法人日本ファイナンシャル・プランナーズ協会・一般社団法人金融財政事情研究会）問9

✓ これが正解3住宅ローンの一部繰上げ返済では、繰上げ返済額や金利等の他の条件が同一であれば、毎回の返済額を変えずに返済期間を短縮する返済期間短縮型よりも返済期間を変えずに毎回の返済額を少なくする返済額軽減型の方が支払利息の軽減効果は大きい。

解説

支払利息の軽減効果が大きいのは返済期間短縮型です。

この問は、住宅ローンの金利タイプ、返済方式、繰上げ返済、借換えの費用を問うものです。

一部繰上げ返済には、毎回の返済額を変えずに返済期間を短くする返済期間短縮型と、返済期間を変えずに毎回の返済額を減らす返済額軽減型があります。繰上げ返済額や金利などの条件が同じなら、利息のかかる期間そのものが短くなる返済期間短縮型のほうが、支払利息を減らす効果は大きくなります。返済額軽減型のほうが効果が大きいとする記述は逆であり、これが不適切なものです。

ほかの記述は適切です。固定金利選択型は、固定金利の期間が終わると、その時点の金利で変動金利か固定金利かを選び直せるのが一般的です。元利均等返済方式は返済の初めのうち利息の割合が大きく元金の減りが遅いため、元金均等返済方式より総返済額が多くなります。借換えでは、もとの金融機関の抵当権を抹消し、借換え先で新たに抵当権を設定するので、登録免許税や事務手数料などの費用がかかります。

利息を減らす効果の比較は、元金が早く減るほど、また利息を払う期間が短いほど有利と考えると、返済方式でも繰上げ返済の型でも同じ見方で判断できます。

ほかの選択肢はなぜ違うのか

• 1固定金利選択型の住宅ローンでは、一般に、…：固定金利選択型は、当初の一定期間だけ金利を固定する型です。その期間が終わると、一般にその時点の金利で、変動金利にするか、再び固定金利にするかを選べるので、この記述は適切です。
• 2住宅ローンの返済方式では、借入額や返済期…：元利均等返済方式は毎回の返済額が一定ですが、最初のうちは返済額に占める利息が多く、元金がゆっくりとしか減りません。そのため元金均等返済方式より総返済額が多くなり、この記述は適切です。
• 4住宅ローンの借換えに際して、現在借入れを…：借換えは新しいローンで古いローンを返済することなので、もとの抵当権を抹消する登記と、借換え先の抵当権を設定する登記が必要になります。登録免許税などの諸費用がかかるという記述は適切です。